Hoe blijf je financieel rondkomen in 2023?

Hier is de herschreven versie:

---

De energieprijzen omhoog, de boodschappen duurder, en een inflatie die maar niet wil zakken. Voor veel huishoudens wordt 2023 daardoor een lastig jaar. Een paar jaar geleden hield een gemiddeld gezin aan het eind van de maand nog wat over. Diezelfde maand voelt nu krap.

Toch is financieel rondkomen geen kwestie van geluk. Het draait om structuur en bewuste keuzes. In de jaren dat ik mensen begeleid bij hun huishoudboekje zie ik telkens hetzelfde: wie zijn geldstromen kent en daar consequent op stuurt, houdt veel meer over dan hij vooraf voor mogelijk hield. Deze gids zet de meest effectieve methoden op een rij.

Begin met een eerlijk overzicht van je geldstromen

Inzicht is de basis van elke gezonde financiële situatie. En juist daar gaat het mis. Veel mensen schatten hun uitgaven stelselmatig te laag in, simpelweg omdat de kleine bedragen onder de radar blijven — een afhaalmaaltijd hier, een streamingdienst daar, een impulsaankoop tussendoor. Leg drie maanden aan bankafschriften naast elkaar en het werkelijke beeld komt pas boven.

Maak onderscheid tussen drie categorieën: vaste lasten (huur of hypotheek, energie, verzekeringen), variabele noodzakelijke uitgaven (boodschappen, vervoer) en vrije bestedingen. Die laatste categorie is meestal waar de grootste winst zit, juist omdat je er direct invloed op hebt.

De rekensom is simpel. Tel je netto-inkomen op, trek al je uitgaven eraf, en kijk wat overblijft. Negatief of nul? Dan is bijsturen geen luxe maar noodzaak. Een huishoudboekje-app of een eenvoudig spreadsheet doet hier wonderen — mits je het wekelijks bijhoudt, want daar valt of staat het mee.

Snijden in vaste lasten zonder in te leveren op kwaliteit van leven

Vaste lasten voelen onaantastbaar. Dat zijn ze zelden. Energiecontracten, verzekeringen, abonnementen, zelfs je hypotheek: er zit vaak meer rek in dan gedacht. De truc is om elke post systematisch tegen het licht te houden in plaats van te bezuinigen op de leuke dingen.

Begin met een jaarlijkse check van je verzekeringen en je energieleverancier. De tarieven zijn in 2023 sterk in beweging, en wie blijft hangen bij een verlopen contract betaalt al snel honderden euro's te veel. Vergelijk, onderhandel, stap over waar het loont.

Een gestructureerde aanpak werkt het best. Loop deze stappen één voor één door:

1. Inventariseer al je abonnementen en lidmaatschappen, ook de vergeten.
2. Zeg op wat je het afgelopen kwartaal niet hebt gebruikt.
3. Vraag bij verzekeraars een nieuwe offerte aan en leg die naast je huidige polis.
4. Onderzoek of je energiecontract en internetabonnement scherper kunnen.
5. Herhaal deze controle minimaal één keer per jaar.

Wie deze oefening serieus aanpakt, bespaart al gauw enkele tientjes per maand. Geld dat je vervolgens kunt inzetten voor een buffer of het aflossen van schulden.

Een buffer opbouwen terwijl alles duurder wordt

Sparen klinkt tegenstrijdig in een tijd waarin alles duurder wordt. Maar juist dan is een financiële buffer onmisbaar. Een kapotte wasmachine, een onverwachte autoreparatie — zonder reserve leidt zoiets zo tot schulden. De vuistregel luidt: drie tot zes maanden vaste lasten. Maar elk bedrag is beter dan niets.

Het geheim zit in automatiseren. Stel een vaste overschrijving in naar een aparte spaarrekening, meteen nadat je salaris binnenkomt. Wat je niet ziet, geef je ook niet uit. Begin desnoods met een klein bedrag en verhoog het zodra je merkt dat het niet knelt.

Daarnaast loont het om je uitgaven te koppelen aan je gemoedstoestand. Veel mensen geven het meeste uit als ze gestrest of moe zijn. Stel een grote aankoop bewust 24 uur uit, en je voorkomt de impulsbeslissingen die je buffer onnodig aantasten.

Slim omgaan met inflatie en stijgende prijzen

Inflatie holt de waarde van je geld uit. Spaargeld dat stil op een rekening staat, verliest jaarlijks koopkracht. In 2023 betekent dat: passief sparen is niet langer genoeg om je vermogen op peil te houden. Tegelijk is overhaast beleggen zonder kennis een valkuil die je duur komt te staan.

De verstandige middenweg begint dichter bij huis: je grootste kostenposten verlagen en je aankopen slim timen. Boodschappen doen op basis van aanbiedingen, in bulk inkopen wat lang houdbaar is, seizoensproducten kiezen — op jaarbasis scheelt dat honderden euro's. Bekijk meer artikelen over Persoonlijke Financiën.

Wil je leren beleggen, verdiep je dan eerst grondig. Betrouwbare financiële journalistiek helpt daarbij. Bronnen zoals het financieele dagblad en het financieele dagblad online bieden diepgaande analyses, terwijl ook telegraaf financieel en het fd dagblad de actuele ontwikkelingen volgen. Een journalist als anna dijkman financieel dagblad laat zien hoe macro-economische trends doorwerken in de portemonnee van de gewone consument — kennis die je helpt weloverwogen keuzes te maken in plaats van mee te bewegen met de waan van de dag.

Inkomsten verhogen als de uitgaven niet verder omlaag kunnen

Bezuinigen kent een ondergrens. Op een gegeven moment is de rek eruit. Dan verschuift de focus naar de andere kant van de streep: je inkomsten. En in 2023 zijn de mogelijkheden om bij te verdienen of meer uit je werk te halen groter dan ooit, mede door de krappe arbeidsmarkt.

Begin dicht bij huis. Een gesprek met je werkgever over een salarisverhoging of meer uren is in een krappe markt vaak kansrijker dan je denkt. Bereid zo'n gesprek goed voor, met concrete voorbeelden van je toegevoegde waarde.

Daarnaast bieden bijverdiensten ruimte. Denk aan:

• Het verkopen van spullen die je niet meer gebruikt.
• Freelancewerk of een bijbaan in een sector met personeelstekort.
• Het verhuren van een kamer, garage of parkeerplek.
• Het benutten van toeslagen en regelingen waar je recht op hebt maar geen gebruik van maakt.

Dat laatste punt wordt vaak vergeten. Veel huishoudens laten zorgtoeslag, huurtoeslag of energiecompensatie liggen, simpelweg omdat ze niet weten dat ze er recht op hebben. Een controle via de officiële kanalen kost een half uur en kan honderden euro's per jaar opleveren.

Grip houden met een ritme dat bij je past

Financieel gezond blijven is geen eenmalige actie. Het is een gewoonte. De huishoudens die in 2023 het minst in de problemen komen, zijn niet per se de huishoudens met het hoogste inkomen, maar die met de meeste regelmaat in hun geldbeheer. Een vast moment per week of maand waarop je je financiën doorneemt, voorkomt verrassingen. Bekijk meer artikelen over Persoonlijke Financiën.

Een handige manier om overzicht te bewaren, is werken met een eenvoudig verdeelmodel. De onderstaande tabel toont een veelgebruikte richtlijn die je naar je eigen situatie kunt aanpassen:

Deze verdeling is geen wet, maar een ankerpunt. Zit je structureel boven die 50% aan vaste lasten, dan weet je meteen waar je grootste uitdaging ligt. Het mooie van zo'n model: het dwingt je om bewust te kiezen, in plaats van af te wachten hoe de maand afloopt.

Tot slot, en dit vergeten mensen het vaakst: wees mild voor jezelf. Financiële tegenslagen overkomen iedereen. Een maand waarin het niet lukt, is geen mislukking. Wat telt, is dat je het overzicht herpakt en doorgaat. Met inzicht, regelmaat en een paar bewuste keuzes blijft financieel rondkomen ook in een duur jaar als 2023 een haalbaar doel.